Долг остался , когда кредит погашен! Что делать?

Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает о тех случаях, когда лучше проверить и убедиться, что кредит действительно закрыт.

Банк не засчитал досрочное погашение без уведомления, и долг остался

Иногда заемщики досрочно гасят кредит и не уведомляют об этом банк. Если, например, это единовременное погашение кредита, то заемщик может и не заметить, что кредит не закрылся, а долг остался. На него продолжатся начисляться проценты, появятся пени. В конце концов, банк просто подаст в суд на заемщика, потребовав вернуть задолженность.

По закону любой заемщик имеет право на досрочное погашение кредита. Об этом говорится в Гражданском кодексе РФ ст. 810.

Если это:

• Потребительский кредит, то можно не уведомлять банк о досрочном погашении, выполненном в течение 14 дней со дня заключения договора;
• Целевой кредит в магазине на покупку товара, то можно не уведомлять банк о досрочном погашении, выполненном в течение 30 дней со дня заключения договора.

Что делать:

Во всех остальных случаях уведомлять банк нужно заранее, в письменном виде, не менее чем за 30 дней до погашения (об этом сказано в ст. 11 Закона о потребительском кредите ). Обычно банки указывают в кредитном договоре меньший период. Но если в договоре ничего не сказано, то минимальный срок 30 дней.

Да, в некоторых банках система настроена автоматически: вы вносите досрочный платеж, и банк автоматически пересчитывает платежи. Но такая автоматизация есть не везде, поэтому лучше уведомить банк. Тем самым вы избежите неприятной ситуации, когда спустя несколько лет вдруг банк уведомит о незакрытом кредите. Кроме того, у банка можно и нужно запросить справку о состоянии кредита, чтобы быть уверенным о закрытии займа.

Кредит был закрыт не полностью, осталась небольшая сумма

Даже 100 рублей долга за несколько лет просрочки могут значительно вырасти. Например, по неосмотрительности заемщик иногда вносит последний платеж, который чуть меньше нужной суммы. Про кредит заемщик сразу забывает, считая его закрытым, а банк не напоминает о задолженности. Спустя какое-то время банк подаст в суд, и с зарплаты или пенсии будет удержана часть для погашения долга. Но и в этом случае банк может списать не всю сумму долга. Какой-то небольшой долг вновь может остаться, даже если банк вдруг прекратит списания.

Что делать:

Закрыв кредит, лучше запросить у банка справку о состоянии займа. Просрочка, о которой вы можете не подозревать, испортит вам кредитную историю и снизит шансы получить следующий кредит.

Если же дело уже дошло до суда, лучше обратиться в банк и договориться о плане погашения займа. Банк составит дополнительное соглашение к договору, где будет указана вся сумма для погашения. Выплатив всю сумму, кредит будет считаться закрытым и банк не сможет больше начислять штрафы и пени.

Вяльшина Ольга Руководитель проекта Центр финансовой экспертизы Роскачества:

Если Вы часто пользуетесь кредитными финансовыми продуктами, то для того что бы убедиться в отсутствии просрочек и долгов – регулярно проверяйте свою кредитную историю доступными способами.