Как улучшить кредитную историю

С плохой кредитной историей заемщику вряд ли дадут новый кредит. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, что сделать для ее улучшения.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это важный показатель, который влияет на решение финансовых организаций о том, выдадут они клиенту новый заем или нет. Она состоит из данных о заемщике, которые организации (а среди них могут быть не только банки и микрофинансовые организации, но и кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и лизинговые компании) обязаны направлять хотя бы в одно БКИ – бюро кредитных историй.

Ранее мы уже уже рассказывали, в каких кредитных бюро можно запросить свою КИ бесплатно.

Как ухудшается кредитная история

Иногда кредитная история ухудшается из-за ошибки в БКИ. Например, банк вовремя не передал в бюро информацию о закрытом кредите, или перепутали кредитные истории двух однофамильцев.

Но чаще всего в удушении КИ виноваты сами заемщики. Одна просрочка платежа может сразу привести к ухудшению кредитной истории. Потом заемщик, например, попав в трудную жизненную ситуацию, не обращается в банк, а «забывает» про долг. Это значительно ухудшит его КИ.

Как улучшить кредитую историю

Заемщикам с плохой кредитной историей банки скорее всего будут отказывать в получении кредитов или получить их станет значительно тяжелее. Тем самым заемщик попадает в замкнутый круг: чтобы улучшить КИ, нужно взять новый кредит, но его не дают из-за плохой КИ. Но выход все же есть.

Остановимся подробнее на каждом способе улучшения кредитной истории.

Погасить все задолженности

Это главный и первый шаг. Все просрочки по кредитам нужно закрыть, число действующих кредитов сократить. Если есть кредитные карты, от них тоже лучше на время отказаться, пока не будут закрыты все долги.

Реструктуризация кредита

Если какие-то старые займы не удается сразу погасить, желательно обратиться в банк за реструктуризацией. Это снизит долговую нагрузку: увеличит срок кредита, но снизит ежемесячный платеж. А это поможет избегать просрочек.

Купить товар в рассрочку

Рассрочку оформляют магазины, при этом цена товара и ставка могут быть чуть выше. Зато есть шанс получить желаемый товар, а заодно и улучшить КИ при успешном погашении займа. Информация о платежах за товар в рассрочку отображается в кредитной истории.

Обратиться к кредитному доктору

Это относительно новый банковский продукт, нацеленный как раз на клиентов, желающих улучшить КИ. В этом случае вы платите за доступ к кредиту, но денег не получаете. Требуется регулярно вносить платежи в течение нескольких месяцев, чтобы показать банку ваши благие намерения и платежеспособность. Если просрочек не будет, банк выдаст настоящий кредит на маленькую сумму. Так вы улучшаете свою кредитную историю и получаете доступ к новым кредитам и кредитным картам.

Получить кредитную карту с небольшим лимитом

Банк может одобрить кредитную карту с маленьким лимитом. Процент отказа по кредиткам весьма небольшой. Регулярное пользование ей и внесение платежей будет отражено в КИ. Если проблем не будет, банк увеличит лимит, а это еще больше может улучшить кредитную историю, если не будет просрочек.

Взять кредит под залог

Заемщикам с плохой КИ банк может одобрить кредит под залог имущества. К этому способу стоит прибегать со всей осторожностью, поскольку невыплата кредита может закончиться потерей недвижимости.

Открыть депозит в банке

Сам по себе счет в банке не повлияет на кредитную историю. Однако он покажет платежеспособность заемщика и регулярный приток денежных средств, если вы будете пополнять депозит.

Как нельзя улучшить кредитную историю

В объявлениях в интернете можно встретить предложения об аннулировании или значительном улучшении кредитной истории. Подобные объявления размещаются мошенниками. Никаких законных и легальных методов «аннулирования» КИ не существует. Аферисты же могут предлагать удаление информации о просрочках и незакрытых кредитах, полной очистке кредитной истории, временной заморозке КИ, ссылаясь на «своих людей» в бюро кредитных историй или в банках.

Так мошенники просят предоплату за получение и «исправление» кредитной истории, а потом или полостью пропадают, или присылают поддельный скриншот кредитной истории, тогда как на самом деле в базе БКИ кредитная история остается прежней.